นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ระบบธนาคารพาณิชย์ไทยในไตรมาส 1 ปี 2569 ยังคงมีความมั่นคง โดยมีเงินกองทุน เงินสำรอง และสภาพคล่องในระดับสูง สินเชื่อรวมขยายตัวเล็กน้อย 0.2% จากช่วงเดียวกันปีก่อน โดยสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่กลับมาขยายตัว เนื่องจากความต้องการเงินทุนหมุนเวียนที่เพิ่มขึ้นจากต้นทุนพลังงานและวัตถุดิบที่สูงขึ้นจากสงครามในตะวันออกกลาง
สินเชื่อSMEและครัวเรือนยังหดตัว
สินเชื่อSMEและสินเชื่ออุปโภคบริโภคยังคงหดตัวต่อเนื่องจากความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูง หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Stage 3) ทรงตัวที่ 535,800 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วน 2.85% ต่อสินเชื่อรวม ขณะที่สินเชื่อ Stage 2 ลดลงเหลือ 7% เนื่องจากลูกหนี้บางส่วนได้รับการจัดชั้นที่ดีขึ้นและกลับมาชำระหนี้ได้ ธนาคารพาณิชย์ยังคงให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ โดยเฉพาะการปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน
ผลดำเนินงานธนาคารพาณิชย์
กำไรสุทธิของระบบธนาคารพาณิชย์ลดลง 7.6% จากช่วงเดียวกันปีก่อน เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้ลูกหนี้ รวมถึงมาตรการ "คุณสู้ เราช่วย" และการกันสำรองที่เพิ่มขึ้นเพื่อรองรับความไม่แน่นอนจากสงครามในตะวันออกกลาง
ความเปราะบางของSMEและครัวเรือน
ภายใต้ภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ภาคธุรกิจและครัวเรือนมีความเปราะบางมากขึ้นจากรายได้ที่ลดลงและต้นทุนที่สูงขึ้น ส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ โดยเฉพาะกลุ่มSMEและครัวเรือนที่ต้องติดตามอย่างใกล้ชิด หนี้ครัวเรือนต่อGDP ในไตรมาส 4 ปี 2568 ปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 86.7% จาก 86.4% เนื่องจากปัจจัยชั่วคราวจากการเร่งใช้จ่ายบัตรเครดิตและสินเชื่อที่อยู่อาศัย
แนวโน้มเศรษฐกิจและสัญญาณเตือน
เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 1 เติบโต 2.8% ซึ่งถือว่าแข็งแรง แต่ผลกระทบจากต้นทุนพลังงานและค่าครองชีพที่สูงขึ้นจะค่อยๆ ส่งผ่านมาสู่ภาคธุรกิจและประชาชน ธปท.ยังไม่เห็นสัญญาณน่ากังวลในวงกว้าง แต่เริ่มพบการผิดนัดชำระหนี้ระยะสั้นไม่เกิน 30 วันเพิ่มขึ้นในบางกลุ่มธุรกิจที่เปราะบาง
Virtual Bank เดินหน้าตามแผน
ธปท.ย้ำว่าผู้ได้รับใบอนุญาตVirtual Bank ไม่จำเป็นต้องเข้าSandbox เนื่องจากเป็นการประเมินความพร้อมในการให้บริการธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ โดยรายแรกจะเปิดดำเนินการภายใน 19 มิถุนายน 2569 ส่วนอีก 2 รายที่ขอผ่อนผันสามารถขยายเวลาได้ไม่เกิน 1 ปี หรือภายในเดือนมิถุนายน 2570 สำหรับการออกใบอนุญาตเพิ่มเติม จะประเมินผลการดำเนินงานของทั้ง 3 รายก่อน
การคุมเข้มBNPL
ธปท.กำลังติดตามบริการ "ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง" (BNPL) อย่างใกล้ชิด เนื่องจากเริ่มเห็นพฤติกรรมการใช้จ่ายผ่อนชำระสินค้าในชีวิตประจำวันเพิ่มขึ้น ซึ่งแม้จะช่วยบริหารสภาพคล่องระยะสั้น แต่ก็มีความเสี่ยงเรื่องการใช้จ่ายเกินความจำเป็น ขณะนี้อยู่ระหว่างศึกษารูปแบบการกำกับดูแลที่เหมาะสม คาดว่าจะมีความชัดเจนภายในปี 2569
